Финансово планиране 101: Какво да направим възможно най-скоро, за да изградим дългосрочно богатство

2024 Автор: Francis Oldridge | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-16 20:38

Ако вашата версия на финансовото планиране запазва свободната промяна в бурканчето и купувате алкохол от долния рафт, облечете големите си деца и вземете живота си заедно. Време е да планирате като възрастен човек. Ето най-важните стъпки от финансовото планиране, които всеки човек трябва да предприеме сега, за да осигури дългосрочното си богатство и сигурност.

Стартирайте възможно най-скоро

Кога човек трябва да започне финансовото си планиране? Инвестиционният съветник Blair DuQuesnay (CFP, CFA) от Ritholtz Wealth Management казва „възможно най-рано“. За предпочитане е, когато получите първата си истинска работа.

„Около 25 години времето е на ваша страна. А инвестирането изисква много търпение “, казва DuQuesnay пред The Manual. „Колкото по-рано започнете да инвестирате, толкова повече ще изпитате магията на смесването на възвръщаемостта - когато възвръщаемостта ви започне да печели, като безплатни пари.“Когато навършите 65 години, тези приходи ще бъдат значителни.

Макс Out 401k съвпадение

Първата стъпка, която можете да предприемете (като днес), е да разгледате 401 000 и пенсионни обезщетения, които имате чрез вашия работодател. DuQuesnay предлага поне да се възползвате от мача на вашата компания. На практика: „Ако вашата компания ще отговаря на 100 процента до 4 процента, вложете поне 4 процента от заплатата си в 401 000. По този начин увеличавате мача на работодателя. Това са повече безплатни пари, скъпа.

Клане на дълг с висока лихва

DuQuesnay казва, че следващата стъпка, която мъжете трябва да направят, за да направят финансите си железни, е да изплатят всички високи лихви и потребителски дълг, като кредитни карти и плащания за автомобили, но без да включват студентски заеми. Това може да не се случи днес, но това е добре, ако работите за това.

Бюджет за живот и транспорт (не тост от авокадо)

Продължавай да четеш

• Най-добрите финансови приложения за бюджетиране, спестяване на пари, инвестиции и др
• Защо определено трябва да увеличите максимално своя принос 401 (k) сега
• Бизнес книги, които да ви помогнат да постигнете успех при вашите условия

„Не можете да пропуснете тоста с авокадо и да изградите богатство“, казва DuQuesnay. Вместо това жилищата и транспортът имат най-голямо значение при определянето на бюджета ви, тъй като те са най-големите неща, за които харчим пари.

След като бъде определен разумен бюджет за жилище и транспорт, „човек трябва първо да си плати“. Това означава да платите вашата спестовна сметка. Настройте автоматичен превод чрез вашата банка или работодател, който внася пари в спестовна сметка всеки период на плащане. Това трябва да е първата „сметка“, която плащате всеки месец.

Колко пари точно? DuQuesnay казва, че минимум от 10 до 15 процента от приходите ви. Няма обаче „магическо число“.

Изградете своя паричен резерв

Правейки горното, вие вече сте на половината път към следващата стъпка: изграждане на спешен фонд. В случай, че лайна удари вентилатора; уволнени сте, трагедии и т.н., вашата цел е да имате три до шест месеца разходи за живот, заделени в паричен резерв.

Ако човекът е изплатил всички дългове с висок лихвен процент, има резерв от три до шест месеца в брой и увеличава 401 000, „той изпреварва 90 процента от своите връстници“, казва DuQuesnay.

Вероятно не се нуждаете от анюитет

Ако сте от хората, които обичат професионалистите да ви пазят гърба, потърсете истински инвестиционен съветник на живо. Това може да бъде сложно за източник, тъй като повечето финансови специалисти, които се появяват в търсенето с Google, са с различна степен на схематичност.

DuQuesnay препоръчва да не се избира брокер (базирано на аккомисионни продажби брато) и вместо това да се избере инвестиционен съветник, който, подобно на счетоводители и адвокати, е обвързан от фидуциарния стандарт да постави интереса на своя клиент над своя.

Младите спестители също трябва да бъдат предпазливи към всеки, който се опитва да им продаде анюитет и ако нямате зависими лица, вероятно не трябва да продавате животозастраховка.

Опитайте Robo-Investing

Може да се изненадате да чуете, че DuQuesnay е предназначен само за млади мъже, които се опитват да безплатно или евтино робо-инвестиране. Приложенията също са страхотни. Това е страхотно, защото едва през последното десетилетие демократизацията на инвестиционните съвети стана достъпна за нас. Човекът се нуждае от смазка за лакти, за да чете финансови блогове и да използва робо-съветници като Betterment, но може да работи.

Положителната нетна стойност е секси

Каква е печалбата? Е, трудно е да се види в момента. „Мозъкът ни е твърдо свързан да се наслаждава на удоволствието днес, не разбирайки положителното въздействие от спестяването на 20 до 40 години в бъдеще“, казва DuQuesnay. Но затворете очи и си представете това: спокойствие, ако загубите работата си, ранно пенсиониране и свобода. „Секси е да имаш положителна нетна стойност“, смее се DuQuesnay, „много хора нямат.“